Bank of America договорился с министерством юстиции США о выплате рекордной суммы в $16,65 миллиардов, чтоб урегулировать обвинения в том, что он вводил инвесторов в заблуждение, продавая им перед денежным кризисом высокорискованные ипотечные облигации. Это наикрупнейшая выплата, когда-либо производившаяся американской компанией.
Размер суммы, при уплате которой могло быть заключено мировое соглашение, повсевременно повышался. В июне The Wall Street Journal докладывала, что банк ведет переговоры, предполагающие выплату как минимум $12 миллиардов, посреди июля - что юристы предложили минюсту $13 миллиардов в виде штрафа и помощи ипотечным заемщикам. Но прокуроры каждый раз требовали, чтоб компенсация была на млрд баксов больше. С начала августа называлась сумма около $17 миллиардов.
Размер штрафа приблизительно соответствует совокупной прибыли Bank of America за крайние три года. Банк уже выплатил наиболее $60 миллиардов по разным искам и претензиям, связанным с нарушениями на рынке ипотечных кредитов, сейчас его совокупные выплаты практически достигнут $80 миллиардов.
Ранее досудебные соглашения с минфином по аналогичным обвинениям заключили JPMorgan Chase ($13 миллиардов) и Citigroup ($7 миллиардов).
По условиям договоренности Bank of America выплатит минюсту $9,65 миллиардов, также предоставит ипотечным заемщикам помощь на сумму $7 миллиардов. Таковой помощью могут быть реструктуризация кредита для заемщиков, задолженность которых превосходит стоимость их жилища, либо перечисление средств агентствам, консультирующим по жилищным вопросцам.
Вина самого Bank of America в том, что инвесторы получали типо качественные ипотечные облигации, в которые по сути были упакованы субстандартные кредиты, часто выдававшиеся заемщикам, не подтверждавшим доход не имевшим активов, невелика. Претензии властей соединены с 2-мя компаниями, которые банк заполучил во время кризиса, - Countrywide Financial, которая была наикрупнейшей компанией по выдаче субстандартных ипотечных кредитов, и инвестбанк Merrill Lynch. В общей трудности Bank of America, Countrywide Financial и Merrill Lynch продали личным инвесторам в 2004-2008 гг. таковых бумаг на $965 миллиардов, из их практически три четверти пришлось на Countrywide Financial. По утверждению инвесторов, которые ранее подавали иски к Bank of America, Countrywide продавала им ипотечные облигации, которые не соответствовали эталонам, обслуживала их и упакованные в их кредиты ненадлежащим образом, в итоге чего же их стоимость, когда ситуация на рынке недвижимости и ипотеки стала ухудшаться, падала скорее обыденного.
Из бумаг на $245 миллиардов, по которым был объявлен дефолт либо имеют место значимые задержки платежей, сам Bank of America выпустил только 4%.
Выдача субстандартных кредитов посреди прошедшего десятилетия приняла в США массовый нрав. В отношении части заемщиков, бравших такие кредиты, возник даже термин «нинзя» - NINJA (No Income, No Job, No Assets - «без дохода, без работы, без активов»). Mortgage Asset Research Institute в 2007 г. проанализировал по случайной выборке заявки на получение кредита, не подтвержденные официальной справкой о доходах. Оказалось, практически все завысили доход, 60% - наиболее чем наполовину.